Kredit ohne Schufa für Arbeitslose, Selbstständige, Überschuldete

Wer sucht nach Krediten ohne Schufa? Die Schufa teilt die Nachfrager in einer Studie über Schufa-freie Kredite in drei Personengruppen ein: Arbeitslose, Selbstständige und Überschuldete.

Schlechte wirtschaftliche Situation von Arbeitslosen, Selbstständigen und Überschuldeten

Nach den Erfahrungen der Schufa befinden sich Arbeitslose, Selbstständige und Überschuldete in einer wirtschaftlich schlechten und belastenden Situation, so dass diese unter psychologischem Druck stehen und es ihnen Probleme bereitet, unseriöse Angebote wie die in der Schufa-Studie dargestellten Kreditangebote ohne Schufa, richtig zu beurteilen und Abzock-Fallen dieser Kredite zu erkennen.

Der Versuch Kredite ohne Schufa zu erhalten rührt nach den Erfahrungen der Schufa daher, dass die Kreditanfragen dieser Kreditsuchenden auf Grund der eigenen Kredithistorie, vorhandener Schufa-Negativmerkmale und dem Unterschied zwischen der finanziellen Leistungsfähigkeit und ihrem Kreditbedarf, bei den Banken mit bzw. nach Schufa-Auskunft abgelehnt werden oder abgelehnt wurden.

Kredit ohne Schufa für Arbeitslose

Die Schufa zählt hierzu Kreditsuchende mit Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenzen, deren Einnahmen nicht zur Begleichung der vorhandenen Schulden ausreichen : Hartz IV-Empfänger (Arbeitslosengeld II), Arbeitnehmer mit geringer Qualifikation und Alleinerziehende mit geringem Einkommen.

Diese Personen mit finanziellen Problemen und Einkommen unter den Pfändungsfreigrenzen suchen vor allem Kleinkredite ohne Schufa-Prüfung für aktuelle Engpässe, wie Mietrückstände, Kontosperren oder für die Zusammenfassung anderer Kredite, um monatlich nur noch eine Kreditrate zu bezahlen und mehr Überblick über ihre Schulden zu gewinnen.

Kredit ohne Schufa für Selbständige und Kleingewerbetreibende

Die Schufa zählt hierzu Selbstständige mit Bonitätsschwierigkeiten, die als Einzelunternehmer, Existenzgründer, Gewerbetreibende oder Freiberufler tätig sind.

Der Kreditbedarf dieser Personen liegt nach Erfahrungen aus der Schufa-Studie oft deutlich im sechstelligen Bereich, z. B. für geplante Investitionen wie Computer, Büro, Maschinen, Autos, etc. oder weil ein Kunde dieser Selbständigen und Kleingewerbetreibenden seine Rechnung nicht bezahlt hat und ein Kredit ohne Schufa diesen Forderungsausfall ausgleichen bzw. auffangen soll.

Von der eigenen Hausbank haben sie als Selbständige – zum Teil wegen vorheriger finanzieller Schwierigkeiten und Zahlungsausfälle – keinen Kredit nach einer Schufa-Prüfung erhalten.

Kredit ohne Schufa für Überschuldete

Hierzu zählt die Schufa Personen mit Schulden und Krediten in großer Höhe, bei denen eigentlich ein Verbraucherinsolvenzverfahren sinnvoll wäre. Diese Überschuldeten würden eine Umschuldung – auch mit Krediten ohne Schufa – versuchen, so dass alle Schulden und Kredite bei einer Bank und Gläubiger in einer Kreditrate zusammengefasst bezahlt werden können.

Diese Überschuldeten würden trotz ihrer finanziellen Probleme immer noch versuchen ihre Schulden und Kredite zu bezahlen und überweisen regelmäßig Kreditraten, auch in unsinniger, weil existenzgefährdeter Höhe. Durch die große Schuldenhöhe, die Anzahl der Kreditgeber und immer wieder neuen Forderungen und Forderungsanstieg, z. B. durch Mahngebühren, Anwaltsgebühren etc., schaffen es diese Überschuldeten laut Erfahrungen der Schufa nur selten eine nennenswerte Reduzierung ihrer Schulden und Kredite zu erreichen. Sie erreichen somit kaum eine Tilgung ihrer Kredite.

Die Schufa hat für ihre Studie über Schufa-freie Kredite nur Arbeitslose und Überschuldete als Testkreditnehmer teilnehmen lassen, da sie meint, dass bei Selbständigen und Freiberuflern bei Krediten ohne Schufa-Auskunft auch Angebote vorkommen, bei denen eine persönliche Gefährdung dieser Testkunden nicht ausgeschlossen werden kann.

Literatur:

Diplom-Betriebswirt (FH) André Fiebig